6个方法教你占尽公积金的便宜

李霁月

一：贷款额度

公积金贷款利率是很低的，因此在条件允许的情况下要尽可能用足公积金贷款额度。同时，需要注意的一点是，部分城市夫妻双方共同贷款，贷款额度是可以提升的。

举例来说：

公积金贷款的利率为4%，而朝朝盈等宝宝类产品的理财收益为5%甚至以上。也就是说，用足公积金贷款的额度，就相当于多了一部分可挪动资金。用于投资的话，收益率是远远高于贷款利率的。

我们用数字来举例：

如果用现在的公积金贷款利率五年3.5%来举例计算的话。

用公积金贷款5年80万逐月递减还款方式还款，5年后总计需还款871166.67元。

幸运值高，理财头脑佳投P2P，5年可多赚一套房：

我们用2015年2月份P2P行业综合收益率为15.6％。用平均值计算，以本金80万元，投资一年期的P2P，投资五次，5年后受益+本金总计可得142.4万元。

减去公积金贷款的本息和总计约得55万元。完全可以在诸如天津的滨海新区买一套标准二居室了。

求稳不求险，投宝宝类，五年可得一辆车：

目前市面上宝宝类产品受益多为4%到6%之间，我们用5%计算，以本金80万元，投资宝宝类产品，5年后受益+本金预计可得100万元。

减去公积金贷款的本息和总计约得13万元。可以买一辆不错的小轿车了。

查询各城市公积金贷款额度点击进入>>

二：使用年限

使用年限有两个口诀：

1.在组合贷款中：要设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。

（注：部分银行没有此项服务）

2.贷款时，要尽可能设置较短的贷款年限，有利于节省利息。

举例来说：

公积金贷款100万等额本息，贷10年比贷20年节省239411.13元

计算公积金贷款月供及还款总额点击进入>>

三：顺序优惠

使用公积金贷款也有两个口诀：

1.购买首套房：要先用公积金贷款后商业贷款，充分享受公积金贷款的极低利率。

2.购买两套房：要先用商贷购买首套房，再用公积金贷款买二套房。

（因为商业贷款在首套房未还清的状态下，如再贷款属于二套房不能享受首套房的各种优惠，而有部分银行首套房优惠利率打8折,利率也是很低的。买二套房用公积金贷款可以享受4%的极低利率。）

四：还款额度

公积金还款额度是可以自由还款的，也就是说借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定还款数额。

举例来说：

小融每月应还6000元，但最低还款额为5500元，那么小融可以选择还5500元，余下的钱用于理财。当然还款高于6000也是可以的。

小融提醒：如果选择自动扣费，且账户余额多于6000元，那么就不能还款5500元了。

借款人自由灵活的安排还款额度才能享受资金的最合理流动。

五：商贷转公积金贷款

现在的部分银行是支持商贷转公积金贷款的。

小融提醒各位买房的小伙伴们，及时关注银行动态：

1.在有能力申请的情况下，尽量办理商贷转公积金贷款。

2.如果自己贷款的银行不支持，迂回一下，先转银行也是可以的。

不要怕手续麻烦，毕竟省钱才是硬道理。

六：耗尽公积金的最后一滴血

公积金除了贷款外，还可以提取，具体可用于以下几方面：

1.购买、建造、翻建和大修自住房，以及租房等。

2.用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。

3.选择提取公积金还商业贷款。

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