花100万赔99万百万医疗险画的馅饼还能骗多久

近年来，百万医疗险开始风靡保险市场，很多消费者通过网上平台甚至手机APP直接购买，保费便宜，保险责任介绍也非常简单，进口药自费药全部报销，比如某某人白血病，住院花费100万，百万医疗加上社保累积报99万，1万免赔，相当于客户只花了1万块钱治好白血病，产品确实突破了社保和普通医疗险不报自费药的不足。

事实上，近年来因为百万医疗被拒赔的案例比比皆是，由于产品动辄几百万额度医疗险，唬住很多人甚至不再购买人寿保险， 各大保险公司推出的百万医疗险偷换概念，也没有考虑重疾致贫的原因，还是需要注意以下三点：

一、1万免赔，理赔门槛极高

1万免赔，就是住院花2万，报1万？住院花10万，报9万？以此类推？实际上1万免赔是指社保报销以后的剩余未报部分减去1万额度，报销公式：

报销金额=住院花费总费用-社保已报部分-1万

比如白内障手术花费2.3万，报销金额：23000-18000=5000，没有超过免赔额。百万医疗险说到底是重疾医疗，普通疾病很难达到理赔线。

二、不能解决因病致贫问题

重大疾病发生以后，主要有三笔费用：治疗费、疗养费、收入损失；最要命的第三笔费用，因病长时间不能正常上班，收入减少，治疗期间家庭要开支，孩子要上学，房贷需要还，刚出院就急着上班挣钱，是拿生命开玩笑，当然如果单位福利好，即使三年不上班还能发全额工资，那就另当别论，百万医疗只能解决重疾治疗费用问题，不能报销其他开支。

三、百万医疗+住院医疗和重大疾病保险=完美

普通的住院医疗无免赔额，可以报销百万医疗免赔额部分，也可以应对普通疾病，而重大疾病保险是提前给付，可以解决重疾治疗后，安心养病，用来作为疗养和家庭开支。

总结：百万医疗险确实好，但是不是完美无缺的，必须补充医疗险和重大疾病保险，才能真正拿走担忧，这也是为什么保险公司线下销售建议搭配人寿保险的原因。

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